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　　来源：检察日报

　　国际礼品卡凭借其流通性和匿名性，在国内具有一定市场，一些不法分子盯上了这块“蛋糕”——

　　礼品卡交易掩藏着买卖外汇犯罪

　　随着数字经济和跨境消费的快速发展，国际礼品卡凭借其跨境性、流通性，成为众多人进行游戏充值和日常购物的优选，并持续在国内互联网上热销。然而，由于国际礼品卡具有匿名性等特点，不法分子也盯上了这块“蛋糕”，并且衍生出一种新型犯罪形态——利用国际礼品卡倒卖赚取汇率差。

　　2024年9月，河南省新密市检察院依法办理了一起非法倒卖国际礼品卡赚取汇率差的案件。经该院提起公诉，法院以非法经营罪判处该犯罪团伙20名被告人有期徒刑七年六个月至拘役五个月不等，各并处罚金。一审宣判后，上述被告人均提出上诉。今年2月，郑州市中级法院二审裁定驳回上诉，维持原判。

　　将国际礼品卡作为媒介套利

　　2022年4月，周某、郑某、卢某、李某在郑州市管城回族区成立某网络科技有限公司(下称“网络公司”)，并开设国内电商部，在多个电商平台售卖面膜、装饰画等产品，但该业务仅有两人参与，其目的是掩盖网络公司倒卖国际礼品卡的非法行为。网络公司成立后，周某等人招募了大量业务员，设立卡商部A、B两组。4人约定，由卢某负责卡商部A组和公司财务，周某负责卡商部B组，郑某负责拉业务，李某负责后勤。

　　那么，公司究竟是如何运营的？周某等人通过跨境聊天软件寻找境外持有礼品卡的人员(俗称“小黑”)，向其付款买卡，再将购得的国际礼品卡出售给境内收卡人员。在这个过程中，周某等人将国际礼品卡作为媒介套利，通过压低进价的方式非法赚取奈拉(尼日利亚法定货币)、美元、人民币三者之间的汇率差价。

　　2022年5月，芦某经郑某介绍，在网络公司学习业务模式，并成立某商贸有限公司(下称“商贸公司”)，共用网络公司的上下游资源，以相同模式开展倒卖国际礼品卡业务。2023年10月，芦某又介绍周某参与进来，在新密市一写字楼内成立首席团队工作室开展此业务。至此，网络公司、商贸公司及其工作室在内的20人非法倒卖国际礼品卡犯罪团伙成立。

　　规避监管终露馅

　　2024年3月，新密市公安局接到上级线索，提示辖区有人非法从事境外业务，至此案发。到案后，周某等人辩称其行为不违法，购买的国际礼品卡均以人民币结算，也不涉及外汇。

　　面对周某等人的辩解，公安机关对涉案手机的聊天记录进行提取和分析，从中捕捉到蛛丝马迹：“快过年了，大家得注意点，做卡得安全第一，我想把奶拉(即为奈拉)规避一下……”“小心点为好，做报表不要奶拉、支出货物……”此外，聊天记录中存在大量的卡片代码数字和交易汇率数字。由此可见，周某等人明知外汇交易应在银行等国家规定的交易场所进行，仍躲避监管从事不法交易，存在犯罪的主观故意。

　　随后，公安机关将周某等人的资金流水情况进行比对，发现其资金流水复杂，存在多种支付方式混合、频繁快进快出的异常现象，还有多笔可疑的单向支付指向境外。公安干警通过对电子数据的取证、分析，同时讯问补充调取其他涉案账户流水，逐渐完善了证据链条。面对详实的证据，周某等人最终交代了作案过程。

　　那么，周某等人的涉案金额又该如何计算？公安机关对交易记录与资金流水进行核查，对比境外平台销售所得货币与境内人民币兑换的汇率差异，计算套利金额，同时调取银行账户、第三方支付平台的流水，分析资金进出频率、金额匹配性，剔除正常交易后汇总非法所得。截至案发，网络公司非法经营额5372万元，商贸公司非法经营额958万元，两家公司从中赚取汇率差700余万元。

　　精准打击依法维护金融秩序

　　2024年7月，该案被移送新密市检察院审查起诉。

　　“案涉国际礼品卡内预存的金额都是以美元计价，表面上交易的是卡，实际上是通过买卖卡的行为，在汇率差中谋取经济利益。”承办检察官表示，国际礼品卡性质上属于单用途商业预付卡。依据外汇管理条例第3条第2项的规定，“外币支付凭证或支付工具”应认定为外汇。根据《最高人民法院 最高人民检察院关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》第2条规定，违反国家规定，实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第225条第4项的规定，以非法经营罪定罪处罚。