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　　“我们有华夏银行内部优惠券，消费贷利率可以做到2.68%，不需要任何抵押，是纯信用贷款，贷款期限最长可至7年，最高额度可达80万元。”一名自称是银行贷款经理的工作人员张辉(化名)告诉中国证券报记者。

　　消费贷利率不低于3%的监管指导已执行近两个月。近期，不少自称是银行员工的贷款营销人士活跃起来，通过打营销电话、在社交媒体发布信息等方式，宣称可提供2.6%左右的银行内部优惠消费贷利率。记者经多方核实求证，了解到目前多数银行消费贷最低利率仍为3%，2.6%左右的利率多为助贷公司揽客的营销噱头。

　　业内人士认为，消费贷告别价格竞争，既是银行对监管部门指导的响应，也是银行保持合理净息差需求的体现。银行在低利率环境下的经营策略应灵活、及时调整，积极探索消费贷与消费场景的深度融合，通过场景化嵌入，增强消费贷的实际效用；同时，需在风险与收益之间找到平衡点，从而推动消费金融业务可持续发展。

　　利率优惠多为噱头

　　“借款人只需将身份证、银行卡、征信报告交给我们公司进行初审，就可走华夏银行内部渠道申请到最低利率，当天办，当天就能放款。”张辉说。

　　他还向记者解释称，他们与银行是合作关系，所以能拿到内部优惠利率。“现在银行都要完成一定的业务量，我们专门为银行拓展业务、介绍客户，帮助银行完成放款任务。银行以返点的形式给我们支付报酬，因此借款人不用给我们支付费用，正常办理贷款即可。”张辉告诉记者，他所在的是一家名为“聚星众盈”的咨询公司，其位于北京十里河新华国际广场的写字楼内。记者在天眼查等平台未查到该公司信息。

　　张辉宣传的消费贷利率、期限等均远远偏离当前行业普遍执行标准，尤其是贷款利率明显低于监管部门要求的3%红线。如此具有吸引力的消费贷是否真实可得？记者向华夏银行北京地区多家支行进行求证。

　　“目前我行消费贷产品最低利率为3%，最多能贷50万元。在4月份调整前最低利率能申请到2点多，但是现在做不到这么低了。”华夏银行和平门支行相关工作人员向记者表示。

　　谈及助贷机构能否拿到该行内部优惠利率，上述和平门支行工作人员说：“我们有与正规中介机构合作，但最低利率不会低于3.0%。不过，各家支行与中介合作情况不一样，如果支行与中介之间签订了大型优惠项目，可能有专项优惠政策，利率会低一些，但也不会低太多。”

　　在记者的再三询问下，张辉表示，其与华夏银行合作的支行为十里河支行。但记者在华夏银行官网的网点地图中并没有找到名为“十里河支行”的分支机构。同时，记者从多位华夏银行工作人员处获悉，该行在十里河地区未设立支行，离此处最近的一家华夏银行支行为方庄支行。但该行方庄支行工作人员向记者否认了消费贷利率可低至2.68%的说法。“现在到不了那么低的水平，最近有不少冒充银行的中介机构，如果办理贷款业务还是要到银行。”华夏银行方庄支行工作人员表示。

　　当记者将核实情况告知张辉后，他否认了此前的说法，并表示不方便透露合作支行名称，同时改口称2.68%的利率不是人人都能申请到的，需要他们根据客户资质进行初步筛选。在记者询问近期是否有最低利率申请成功的案例时，张辉未能提供具体案例。

　　“价格战”熄火

　　在调研过程中，记者发现多家助贷公司运用类似套路揽客。例如，一家自称是交通银行信贷部的助贷公司，其工作人员的话术与张辉的如出一辙。

　　该公司工作人员表示，交通银行目前消费贷利率可低至2.6%，该公司需先帮助银行初步审核借款人公积金、税务信息等资料，符合要求的客户可去银行办理消费贷。

　　在费用方面，该工作人员表示：“如果客户对初审后的利率较为满意，可正常办理贷款，我们不收取费用；如果客户对消费贷利率不满意，想要降低利率，就需要我们去跟银行沟通，因此需支付1%-3%的中介费。”

　　对此，交通银行北京地区个贷工作人员告诉记者：“我们没有与中介公司合作，借款人想要申请消费贷，可以在我行App中办理，按照要求提交申请并测算额度，审核通过后可选择提款，如果有利率优惠券，系统会自动显示；如果没有显示，就是没有优惠券。每位借款人的资质不一样，消费贷利率没有统一标准，在二季度内利率最低能达到3%。”

　　“当前2.6%左右的低利率消费贷基本上是助贷公司揽客的噱头。”某股份行个贷中心工作人员向记者表示，“即便在2、3月份做活动期间，2.6%左右的利率也只有少部分白名单客户才能申请到，现在各家银行消费贷利率均已调至不低于3%，能申请到2.6%利率的可能性极低。”