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　　当下，上市银行正在陆续发布“2024年成绩单”，不少银行同步披露了2024年度利润分配方案，动辄数十亿元、上百亿元甚至数百亿元的大手笔分红引发市场关注。

　　截至3月27日记者发稿时，有8家A股上市银行公布了2024年度利润分配方案，其中交通银行、重庆银行等银行预计2024年度现金分红比例在30%以上；有些银行在经营承压、资本补充需求大等因素影响下，预计现金分红比例不足30%。

　　一面是保持稳定分红比例以强化市值管理、夯实投资者信心，一面是应对息差收窄、资产投放与资本补充渠道受限的经营困局，银行亟须在股东回报与自身业务发展之间找到平衡点。对此，业内人士认为，银行需要综合发力，既要创新资本补充工具提升资本积累能力，又要进行精细化息差管理，保证业务发展的可持续性。

　　大手笔分红

　　目前，8家银行发布了2024年度利润分配方案，包括中国银行、交通银行2家国有大行，招商银行、平安银行、中信银行3家股份行，以及青岛银行、重庆银行、渝农商行3家区域性银行。

　　值得一提的是，中国银行、交通银行、招商银行、重庆银行等银行预计2024年度现金分红比例超30%。其中，招商银行的现金分红比例为35.32%，略高于2023年度的35.01%。

　　具体来看，3月25日，招商银行发布2024年度利润分配方案。该行拟向全体股东每股派发现金红利2元（含税）。截至2024年12月31日，公司普通股总股本252.2亿股，以此计算合计拟派发现金红利504.40亿元（含税）。年报披露后的26日，招商银行股价盘中放量震荡下探，截至当日收盘，其A股股价跌幅超过5%。

　　此外，中国银行2024年全年普通股拟派息总额为713.60亿元（税前），占归属于母公司所有者的净利润比例约30%；交通银行2024年全年拟分配现金股利281.46亿元，现金分红比例为32.68%；重庆银行2024年度现金分红比例为30.01%。

　　“算上这一次分红，交通银行的现金分红率已连续13年保持在30%以上。”交通银行董秘何兆斌在该行2024年度业绩发布会上表示，过去13年来，交通银行一直给予投资者明确的分红预期和稳定的分红比例，并且从去年开始增加了分红次数。

　　中信银行发布的2024年度利润分配方案公告显示，拟每10股派发现金股息1.722元(含税)。2024年全年拟派发现金股息合计194.55亿元，占年度合并后归属于该行普通股股东净利润的30.50%、占合并后归属于该行股东净利润的28.37%。中信银行表示，当前银行经营在稳定息差、资产投放、非息收入拓展等方面均面临一系列挑战，银行业金融机构收入增长普遍承压；此外，资本监管要求加强。为保障长期健康稳定发展，该行制定了上述利润分配方案，预计2025年度将保持一定的回报贡献水平。

　　2024年，国务院印发的《关于加强监管防范风险推动资本市场高质量发展的若干意见》提出，强化上市公司现金分红监管。对多年未分红或分红比例偏低的公司，限制大股东减持、实施风险警示。加大对分红优质公司的激励力度，多措并举推动提高股息率。增强分红稳定性、持续性和可预期性，推动一年多次分红、预分红、春节前分红。

　　中小银行资本补充面临较大挑战

　　对于银行而言，高分红能更好地回报投资者，有利于提升市值，但在净息差持续收窄背景下，可能会影响内源性资本增长。业内人士认为，在资产规模扩张、加大力度服务实体经济的同时，银行也需要夯实风险缓冲垫。

　　平安银行行长冀光恒在该行2024年度业绩发布会上表示，分红政策的制定不仅要考虑绝对额，还要关注分母的变化，即银行的盈利能力和经营稳定性。“从长远来看，内部讨论的20%-30%的分红比例还是要维持的。”冀光恒说，将在兼顾股东回报与资本需求的基础上，保持分红政策的稳健性。

　　据平安银行发布的2024年度利润分配方案，该行2024年末期拟以每10股派发现金股利3.62元（含税），派发现金股利70.25亿元。2024年全年合计派发现金股利117.99亿元，占合并后归属于该行普通股股东净利润的比例为28.32%。

　　分红一定程度上会影响资本充足率水平。数据显示，截至2024年末，平安银行核心一级资本充足率为9.12%，较上年末下降0.1个百分点。平安银行副行长项有志解释，2023年度的分红在2024年完成，同时2024年度又实施了中期分红。从现金流角度看，对当期的资本形成一定压力，要在资本充足率和股东回报之间找到一个合理的平衡点。

　　远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足两类银行的资本需求。

　　不过，在内源性资本补充能力不足和外源性融资渠道狭窄的双重压力下，中小银行资本补充面临较大挑战。